Finanzplan · vier Schritte
Von heute bis in den Ruhestand.
Ein durchgehender Plan statt vier getrennter Rechner: Was Sie haben, was daraus wird, was Ihnen fehlt und wie lange es trägt. Jeder Schritt gibt sein Ergebnis an den nächsten weiter.
Schritt 01 · Bestand
Was Ihre bestehenden Verträge wirklich leisten.
Auf dem Vertrag steht eine Rendite. Was tatsächlich ankommt, steht dort nicht — Kosten, Abschlussgebühren und Verwaltung liegen dazwischen. Tragen Sie ein, was Sie eingezahlt haben und was der Vertrag heute wert ist. Wir rechnen zurück, welche Verzinsung netto übrig geblieben ist.
Schritt 02 · Aufbau
Was bis zum Ruhestand daraus wird.
Der Wert aus Schritt 01 läuft hier als Startkapital weiter. Dazu kommen Ihre laufenden Beiträge bis zum Ruhestand. Die Beitragsdynamik erhöht die Rate jedes Jahr automatisch — das gleicht einen Teil der Inflation aus.
Schritt 03 · Lücke
Was Ihnen im Ruhestand fehlen wird.
Die gesetzliche Rente ersetzt einen Teil Ihres Einkommens, nicht das ganze. Und was heute fehlt, fehlt bis zum Ruhestand nominal mehr — die Inflation läuft weiter. Beide Beträge stehen deshalb nebeneinander: in heutiger Kaufkraft und in Euro zum Rentenbeginn.
Schritt 04 · Entnahme
Wie lange Ihr Kapital trägt.
Das Kapital aus Schritt 02 wird jetzt entnommen — und die Entnahme steigt jedes Jahr mit der Inflation, sonst schrumpft die Kaufkraft im Ruhestand weiter. Was übrig bleibt, arbeitet weiter.
Ihr Plan in einem Satz
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Risikohinweis · Alle vier Schritte sind Modellrechnungen mit frei gewählten Annahmen, keine Prognose und keine Zusage. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Jede Kapitalanlage ist mit Risiken bis hin zum Totalverlust verbunden. Schritt 02 rechnet die Abgeltungsteuer auf den jährlichen Gewinn oberhalb des Freibetrags mit; die Entnahmephase in Schritt 04 ist unversteuert dargestellt. Produktkosten und Gebühren sind nicht berücksichtigt und mindern das Ergebnis; die Bestandsanalyse in Schritt 01 rechnet dagegen mit Ihren tatsächlichen Werten und weist die Rendite nach Kosten aus. Diese Seite ersetzt keine Anlageberatung.